Recent datele publicate de Banca Națională a României (BNR) ne oferă o privire asupra performanței sistemului bancar românesc în primul semestru al acestui an. Conform informațiilor, în trimestrul al doilea, băncile din România au realizat un profit agregat de 752 milioane euro, iar indicatorii de profitabilitate au fost în linii mari similari cu cei din primul trimestru, adică ușor sub rezultatele înregistrate în aceeași perioadă a anului trecut. De parcă se joacă de-a prinde prietenii, rata creditelor neperformante a înregistrat o ușoară creștere, ajungând la 2, 8% la sfârșitul lunii iunie, comparativ cu 2, 5% la finele lunii martie și cu aceeași perioadă din 2024.
În prima jumătate a anului 2025, băncile românești au acumulat un profit net total de 7, 4 miliarde lei, adică aproape 1, 5 miliarde euro, cu o scădere de doar 0, 9% față de aceeași perioadă a anului trecut. Este o situație interesantă, având în vedere că băncile par să păstreze o performanță constantă, deși nu se pot lăuda cu creșteri spectaculoase.
Rentabilitatea capitalului a fost de 18, 2% în al doilea trimestru, aceeași cu cea din primul trimestru, dar ușor mai mică față de 20, 2% înregistrată în prima jumătate a anului 2024. La active, rentabilitatea s-a menținut la 1, 67% în ambele trimestre ale acestui an, puțin mai jos față de 1, 82% în H1 2024.
Interesant de menționat este că stocul activelor bancare a crescut cu 7, 1% față de anul trecut, atingând 894 miliarde lei, echivalentul a 176 miliarde euro, ceea ce reflectă o anumită dinamică pozitivă. În ceea ce privește raportul împrumuturi/depozite, acesta a crescut la 68% la sfârșitul lunii iunie, de la 66% în urmă cu un an, un indiciu că băncile gestionează mai bine fondurile clienților.
Care este opinia voastră despre aceste evoluții în sistemul bancar românesc? Credeți că vor continua să se mențină pe trend ascendent?
Și? 752 mil euro profit, ok, dar creșterea NPL la 2,8% mă face sceptic. Adică băncile tot profită bine, dar în același timp se strâng semne că unele credite încep să crape. Poate e doar normalizare după vârf, dar mie îmi ridică o sprânceană faptul că împrumuturi/depozite urcă la 68% — deci dau mai mult din depozite, asumă mai mult risc.
Ce nu prea se zice aici: majorarea activelor cu 7,1% poate fi și din reevaluări sau expuneri valutare, nu doar creditare sănătoasă. Plus, rentabilitatea capitalului 18% e bună, dar în contextul unei economii cu inflație și dobânzi fluctuante nu e chiar stabilitate garantată.
Cine știe daca creșterea NPL nu e începutul unei tendințe după 2025, mai ales dacă dobânzile cresc sau criza costului vieții se adâncește. Eu m-aș uita la segmentul de credite retail pe care l-au extins recent — acolo apare de obicei durerea.
Deci: da, profită acum, dar nu sunt convins că trendul e 100% ascendent pe termen mediu. Vezi să nu apară șocuri externe sau o relaxare prea agresivă a provizionării. na, asta e.
Interesant, dar nu surprinzător; băncile par să profite de dobânzi mai mari dar consumatorii totuși rămân prudenți. Eu zic că e normal să vezi creșteri mici la active și un profit stabil — oamenii încă plătesc credite, dar nu se grăbesc să ia altele, deci NPL-urile cresc ușor; vezi că și în alte piețe din regiune s-a întâmplat la fel, deci nu e doar România. P.S. dacă BNR menține politica monetară mai rigidă, probabil trendul rămâne plat sau ușor ascendent, nu boom, dar cine știe… 🙂
hmm interesant. pare ok ca profitul e stabil, dar 2,8% credite neperformante nu e de ignorat… adica nu e groaznic dar creste, deci ceva se mișcă la debitori. eu cred ca majoritatea băncilor au niște rezerve bune, capital suficient, de asta rămân profitabile chiar fără creșteri mari.
mai e chestia cu rata împrumuturi/depozite la 68% — pare sănătos, totuși dacă banca începe să dea mai multe credite rapide pe dobânzi mari, se schimbă jocul. plus inflația și dobânzile variable pot face multă treabă în următoarele luni. cine știe, poate se mențin, poate apar credite neperformante sectorial (imm-uri, construcții).
eu m-aș uita la faza asta: creștere active 7,1% e ok dar e important ce fel de active — securitizări, credite noi sau plasamente? dacă e prea multă lichiditate plasată în titluri pe termen scurt, profitul e artificial. și reglementările bnr/ue pot pune presiune (ex: cerințe mai stricte pt provizioane) – atunci marjele scad.
pe scurt: stabilitate dar cu semne de intrebare. nu fac pariuri mari, probabil rămân pe trend dar cu oscilații. vezi să nu subestimezi sectore vulnerabile. 🙂