Consiliul Uniunii Europene își conturează poziția privind euro digital, protecția confidențialității și rolul numerarului

De la primele monede bătute în antichitate până la cardurile contactless și portofelele digitale de azi, felul în care plătim se transformă continuu. Consiliul Uniunii Europene și-a stabilit recent poziția de negociere privind introducerea euro digital și consolidarea rolului numerarului în zona euro, un pas important comunicat către HD Satelit România. În esență, inițiativa se desfășoară în cadrul UE și urmărește crearea unei versiuni moderne a monedei unice fără a elimina banii în format fizic, astfel încât plățile viitoare să fie mai flexibile, mai sigure și mai previzibile din perspectiva politicilor publice.

Ce înseamnă, concret, euro digital pentru public? Ideea este de a avea o versiune electronică a banilor emisă direct de Banca Centrală Europeană, bani publici în formă digitală, nu un cont bancar clasic și nici o criptomonedă. Ar funcționa ca un portofel electronic recunoscut oficial în întreaga zonă euro, capabil să efectueze plăți rapide, atât online, cât și offline, inclusiv atunci când nu există conexiune la internet. Acest lucru ar fi util în zone cu semnal slab sau în perioade cu întreruperi ale rețelelor, iar în practică ar reduce dependența de infrastructura bancară pentru tranzacții simple.

Protecția datelor ocupă un loc central în dezbateri. Plățile cu euro digital ar trebui să asigure un nivel înalt de confidențialitate, în special pentru tranzacțiile offline, apropiindu-se de anonimatul plăților în numerar. Scopul nu este supravegherea cheltuielilor personale, ci oferirea unei alternative moderne la bancnote care să respecte dreptul la intimitate. Totodată, se vrea evitarea transformării euro digital într-un instrument pentru acumularea masivă a economiilor în afara sistemului bancar; din acest motiv vor exista limite clare privind suma maximă ce poate fi păstrată într-un portofel digital. Banca Centrală Europeană va stabili aceste praguri, în cadrul unor plafoane convenite politic și revizuite periodic pentru a menține stabilitatea financiară.

Din perspectiva costurilor și a concurenței, regulile prevăd că utilizatorii obișnuiți nu ar trebui să suporte taxe pentru operațiuni de bază: deschiderea sau închiderea unui portofel digital, plățile curente sau alimentarea portofelului dintr-un cont bancar existent nu vor putea fi taxate de furnizorii de servicii de plată; doar serviciile opționale suplimentare pot genera comisioane. Pentru comercianți și bănci, tarifele vor fi inițial limitate la niveluri comparabile cu cele ale plăților convenționale, urmând a fi ajustate în funcție de costurile reale. În plus, regulamentul solicită ca furnizorii de aplicații și servicii pentru euro digital să aibă acces echitabil și nediscriminatoriu la funcțiile esențiale ale telefoanelor mobile și ale altor dispozitive, pentru a împiedica marile companii tehnologiice să blocheze sau să limiteze funcționarea euro digital pe platformele lor.

Pe lângă procesul de digitalizare, UE dorește și consolidarea rolului numerarului. Noile prevederi reafirmă că bancnotele și monedele rămân singura formă de monedă cu putere legală deplină în zona euro și trebuie acceptate în majoritatea situațiilor, cu excepții clare precum plățile online sau punctele de vânzare complet automatizate. Comercianții pot favoriza plata cu cardul sau metoda digitală, însă nu pot refuza numerarul în mod arbitrar. Statele membre vor fi obligate să monitorizeze constant acceptarea și disponibilitatea numerarului pe teritoriul lor, inclusiv în zone rurale sau comunități mai puțin deservite, iar fiecare țară trebuie să aibă un plan de reziliență pentru numerar activabil în situații de criză, precum întreruperi extinse ale sistemelor electronice de plată.

Urmează negocieri între Consiliul UE și Parlamentul European; doar după adoptarea cadrului legal Banca Centrală Europeană va decide dacă și când va lansa efectiv euro digital. Estimările actuale plasează o posibilă lansare în jurul anului 2029, ceea ce indică o tranziție treptată, cu timp pentru adaptare atât pentru cetățeni, cât și pentru instituții.

2029 este anul estimat pentru lansarea posibilă a euro digital. Tema pune în discuție raportul dintre tehnologie, dreptul la intimitate și rolul statului în garantarea accesului la bani, iar intenția de a menține numerarul activ arată o combinație între inovație și precauție instituțională. Vei prefera portofelul fizic sau unul digital când vei plăti în viitor?