Visa anunță că, la doar un an de la crearea echipei dedicate Scam Disruption Practice, a detectat tentative de fraudă ce depășesc 1 miliard USD la nivel global, dintre care peste 260 milioane USD în Europa. Echipa colaborează cu clienți și autorități din întreaga lume pentru a demonta rețele de comercianți înșelători; până acum au fost eliminate mai mult de 25.000 de astfel de entități. Lupta împotriva fraudelor în plăți a avansat mult față de epoca bilețelelor ascunse sub tejghea: instrumentele digitale și inteligența artificială schimbă rapid regulile, iar Visa afirmă că utilizează aceleași tehnologii pentru a contraacționa.
Un exemplu recent ilustrează modul de operare. În Europa și America de Nord a fost descoperită o rețea de peste 1.000 de comercianți care aplicau diverse metode pentru a înșela titularii de carduri: coduri QR false distribuite online, tehnici de inginerie socială și ferestre pop-up înșelătoare care solicitau detalii de plată. Operațiunea a generat peste 44 milioane USD raportate ca fraudă. Cooperarea cu forțele de ordine și băncile acquirer a permis luarea rapidă a măsurilor și eliminarea întregii rețele. Nu este nimic neobișnuit aici, doar un exemplu clar că escrocii își folosesc ingeniozitatea, iar apărătorii ecosistemului plăților răspund cu mijloace tot mai sofisticate.
Visa subliniază că răspândirea instrumentelor bazate pe inteligența artificială oferă escrocilor capacitatea de a lansa atacuri la scară mare, dar aceeași tehnologie, combinată cu expertiza umană, e folosită pentru a detecta scheme complexe înainte ca acestea să lovească victimele. Pe lângă eforturile directe de dezmembrare a rețelelor, compania a întărit și programul Visa Integrity Risk Program, un instrument pus la dispoziția băncilor partenere pentru identificarea practicilor comerciale înșelătoare. Accentul se pune nu doar pe reacție, ci mai ales pe prevenție: detectare timpurie, schimb de informații și acțiune coordonată cu toți actorii din lanțul de plăți.
David Capezza, director interimar pentru risc al Visa Europe, amintește că peisajul amenințărilor la adresa plăților se schimbă aproape zilnic și că echipa rămâne focalizată pe protejarea persoanelor vulnerabile: cei care caută relații, își planifică vacanțe sau pornesc o afacere. Identificarea sumei de 1 miliard USD în tentative de fraudă este prezentată ca un reper semnificativ, dar nu ca o finalitate; Visa intenționează să continue să investească în tehnologie, experți și rețeaua globală pentru a detecta escrocheriile indiferent de proveniență sau țintă și pentru a colabora rapid cu partenerii în luarea măsurilor necesare.
Această situație scoate în evidență două aspecte esențiale: pe de o parte, tehnologia, în special inteligența artificială, permite fraude tot mai sofisticate; pe de altă parte, soluțiile eficiente necesită o combinație de instrumente automate, expertiză umană și cooperare transfrontalieră. Exemplele din raport, 1 miliard USD, cele peste 260 milioane identificate în Europa, rețeaua de peste 1.000 de comercianți și cei 44 milioane USD legați de acea operațiune, arată că atât amploarea, cât și impactul financiar sunt reale, iar măsurile coordonate pot aduce rezultate concrete: sute de rețele desființate și zeci de mii de comercianți eliminați.
Visa furnizează date clare, denumiri de programe și un exemplu concret de operațiune stopată. Pași simpli pe care utilizatorii îi pot face, verificarea surselor înainte de a scana un cod QR, atenție la ferestrele pop-up care solicită date de plată și raportarea rapidă către bancă în caz de suspiciune, pot diminua expunerea. Considerați că măsurile tehnice și colaborarea instituțională sunt suficiente pentru a ține pasul cu escrocheriile digitale?
Fii primul care comentează