ValidiFI și HSBC au încheiat un parteneriat pentru a consolida securitatea plăților cu cardul în Statele Unite, utilizând tehnologii care confirmă rapid dacă un cont bancar aparține efectiv plătitorului și identifică din timp semne de fraudă, conturi-mulă sau identități sintetice. Colaborarea se concentrează în special pe conturile folosite pentru a transfera solduri de card de credit și presupune verificare în timp real la înrolare și monitorizare continuă.
Parteneriatul răspunde unei preocupări tot mai presante: pe măsură ce plățile devin mai rapide și diversificate, tacticile frauduloase devin mai sofisticate. ValidiFI pune la dispoziție o platformă care agregă date comportamentale și tranzacționale dintr-o rețea extinsă, permițând identificarea anomaliilor înainte ca acestea să afecteze clienții. Practic, sistemul confirmă proprietatea contului, evaluează riscul înainte ca fondurile să fie transferate și monitorizează tipare comportamentale asociate escrocheriilor sau abuzurilor. Toate acestea contribuie la prevenirea plăților frauduloase sau a utilizării conturilor intermediare folosite de rețele care transferă bani pentru terți.
Reprezentanții ambelor instituții au subliniat motivația practică: clienții doresc plăți rapide și sigure, iar băncile urmăresc reducerea expunerii la fraude fără a deteriora experiența de plată. John Gordon, CEO al ValidiFI, a afirmat că tehnologia lor depășește instrumentele tradiționale de prevenire a fraudei, iar John Phelan, responsabil cu produsele retail și credite la HSBC SUA, a declarat că astfel de servicii avansate fac parte din eforturile băncii de modernizare a serviciilor personale.
ValidiFI se poziționează ca furnizor specializat în inteligență predictivă legată de conturi bancare și plăți, utilizând Omni Platform pentru a conecta conturi, consumatori și performanța plăților. Soluțiile oferite includ atât metode care nu necesită detalii de autentificare ale utilizatorului, cât și soluții credentializate, permițând instituțiilor financiare să ia decizii mai bine informate privind validitatea conturilor și riscurile potențiale. HSBC, cu sediul în Londra și active de peste 3.214 miliarde USD la 30 iunie 2025, operează global și, prin filialele din SUA, furnizează produse de depozit și servicii pentru segmentele retail și corporate. În contextul legislației și reglementărilor financiare din SUA, astfel de implementări trebuie să respecte normele aplicabile privind protecția consumatorilor și prevenirea abuzurilor financiare.
Adoptarea verificărilor în timp real la înrolarea conturilor și a monitorizării continue facilitează detectarea tentativelor de plată frauduloasă înainte de finalizare. Aceasta include semnale pentru conturi noi susceptibile de a fi folosite temporar ca mule sau pentru structuri de plată care indică identități fabricate. Scopul este dublu: reducerea pierderilor și protejarea directă a clienților, fără a complica nejustificat experiența de plată legitimă. Totodată, analitica comportamentală permite adaptarea la noile tactici de fraudă pe măsură ce apar.
În practică, pentru clienți schimbările nu se traduc prin funcționalități spectaculoase; beneficiul se resimte printr-un risc redus ca plățile să fie blocate din motive de fraudă sau ca soldurile să fie compromise prin scheme sofisticate. Pentru bănci, avantajul constă într-o reputație mai solidă în fața reglementatorilor și într-o gestionare mai eficientă a riscului. Implementarea presupune tehnologii de analiză a datelor și procese operaționale care pot ajusta automat nivelul de verificare în funcție de semnalele detectate.
ValidiFI promovează capacitatea de a furniza date și analize care completează instrumentele tradiționale de prevenire a fraudei, iar HSBC reafirmă angajamentul de a moderniza procesele de plată pentru clienți. Parteneriatul reflectă o tendință largă în industria bancară: colaborări între instituții financiare și furnizori tehnologici specializați pentru a face față riscurilor digitale din ce în ce mai complexe. Exemple recente arată o creștere a utilizării unor soluții similare în procesarea plăților și gestionarea riscului, pe măsură ce reglementările și așteptările consumatorilor se schimbă.
Valoarea imediată constă în confirmarea proprietății contului, detectarea activităților cu risc ridicat înainte de tranzacție, analize comportamentale și monitorizare continuă. Aceste elemente vizează amenințări explicite menționate în comunicat: identități sintetice, conturi-mulă și escrocherii de plată. Pe termen mediu, integrarea acestor soluții poate reduce costurile operaționale legate de investigarea disputelor și poate limita expunerea instituției la pierderi cauzate de fraude.
Implementarea în SUA de către HSBC folosește expertiza ValidiFI pentru a valida conturile utilizate la plata cardurilor de credit, însă conceptul este aplicabil pe scară largă: orice instituție care gestionează intrări și ieșiri de fonduri are interesul să știe cu cine interacționează. Pentru publicul larg, aceasta se traduce printr-o protecție sporită, în timp ce banca poate păstra procese eficiente fără a îngreuna accesul la servicii.
ValidiFI și HSBC demonstrează cum tehnologia și datele pot spori siguranța plăților atunci când sunt folosite responsabil. Rămân însă întrebări practice pe care clienții le pot avea: ce date sunt analizate, ce impact are verificarea asupra timpului de înrolare și cum sunt protejate datele personale. Aceste aspecte depind de implementare și de regulile operaționale ale băncii. În plus, colaborarea dintre bănci și furnizori de tehnologie trebuie să rămână transparentă pentru clienți și conformă cu normele privind confidențialitatea și protecția consumatorilor.
Implementări de acest tip sunt din ce în ce mai răspândite, iar exemple recente indică faptul că marile bănci preferă să combine sistemele interne cu platforme externe specializate. Astfel se pot detecta mai rapid scheme complexe fără a supune clienții la pași suplimentari la fiecare plată. Pentru cei atenți la detalii, numele ValidiFI și HSBC și cifra activelor HSBC de 3.214 miliarde USD la 30 iunie 2025 rămân repere din comunicat. Cum se va dezvolta monitorizarea conturilor în anii următori, având în vedere viteza apariției noilor tipuri de fraudă?
Fii primul care comentează