De când transferurile internaționale au devenit la fel de comune ca trimiterea unui e-mail, companiile caută soluții care să le facă mai rapide, mai ieftine și mai accesibile. Anunțul din 2 septembrie 2025 privind extinderea parteneriatului dintre Thunes și Ripple ilustrează exact această direcție: o colaborare între o rețea globală de plăți și un furnizor de infrastructură pentru active digitale, menită să îmbunătățească plățile transfrontaliere și accesul la numerar în piețele-cheie ale lumii.
Parteneriatul, inițiat în 2020, îmbină rețeaua proprietară Direct Global Network a Thunes cu soluțiile blockchain și de plată oferite de Ripple. Practic, Thunes asigură „last-mile”, adică livrarea banilor în timp real în monedă locală, inclusiv în zone cu infrastructură bancară redusă, iar Ripple furnizează capabilități de plăți digitale bazate pe blockchain, on-/off-ramps și infrastructură pentru active digitale. Rezultatul așteptat: retrageri mai simple în multiple valute și țări pentru clienții instituționali ai Ripple, precum și plăți internaționale mai eficiente și mai accesibile pentru companii și utilizatori finali.
Thunes afirmă că rețeaua sa permite plăți în timp real în peste 130 de țări și în mai mult de 80 de valute, conectând peste 7 miliarde de portofele mobile și conturi bancare și integrând 15 miliarde de carduri prin mai mult de 320 de metode de plată, de la M-Pesa și GCash la Alipay și WeChat Pay. Compania utilizează propriul SmartX Treasury și o platformă numită Fortress Compliance pentru a asigura control, transparență și conformitate în procesarea plăților. Ripple, în schimb, pune la dispoziție infrastructura pentru active digitale, XRP Ledger și instrumente precum Ripple Payments, care operează în peste 90 de piețe de plată și procesează volume semnificative anual, facilitând tranzacții mai rapide și mai transparente între bănci, fintech-uri și furnizori crypto.
Reprezentanți ai ambelor companii au subliniat complementaritatea: Thunes vede în această alianță o modalitate de a conecta ecosistemul financiar tradițional cu cel al activelor digitale, iar Ripple accentuează eficiența, viteza și conformitatea aduse de tehnologia blockchain. Concret, parteneriatul urmărește extinderea acoperirii plăților în timp real, simplificarea retragerilor în piețe și valute noi și creșterea accesibilității serviciilor financiare pentru instituții și utilizatorii lor.
Pe scurt, combinarea rețelei extinse și a integrărilor locale ale Thunes cu infrastructura digitală a Ripple promite reducerea fricțiunilor în plățile internaționale și oferirea unor opțiuni suplimentare pentru retrageri și conversii valutare, menținând în același timp standarde de conformitate. Aceasta are implicații practice pentru mari jucători din economia digitală, super-apps și servicii de mobilitate care deja utilizează rețeaua Thunes, nume precum Uber, Deliveroo, Grab sau WeChat fiind menționate ca parte a rețelei.
Thunes are sediul în Singapore și birouri în orașe precum San Francisco, Londra, Dubai sau Shanghai, iar Ripple continuă să promoveze soluții bazate pe XRP Ledger pentru tranzacții rapide și scalabile. Prin integrarea tehnologiilor, ambele companii urmăresc să răspundă cererii tot mai mari pentru servicii financiare digitale, în special în piețele emergente unde accesul la servicii bancare tradiționale este limitat.
Concluzie analitică: anunțul despre consolidarea parteneriatului între Thunes și Ripple scoate în evidență numele esențiale, Thunes, Ripple, SmartX Treasury, Fortress Compliance și XRP Ledger, și reflectă o tendință clară: tranziția către modele hibride în care rețelele globale de plăți se combină cu instrumente bazate pe blockchain pentru optimizarea plăților transfrontaliere. Această sinergie poate accelera retragerile în monede locale, reduce costurile și extinde opțiunile pentru instituții precum bănci, fintech-uri și servicii globale de gig economy. Cum crezi că vor influența astfel de parteneriate accesul la servicii financiare în regiuni cu infrastructură bancară limitată?
Interesant, dar am o curiozitate: cât de mult contează cine controlează off-/on-ramps in teren? adica e ok sa ai tehnologie rapida dar dacă operatorii locali sau lichiditatea nu-s bine pusi pe treaba tot bate pasul pe loc. Am citit că Ripple folosește XRP Ledger pt lichiditate instant, dar în multe țări crypto e încă gray area, deci băncile locale sau agenții de plăți pot refuza sau bloca fluxuri.
Deci practic asta poate ajuta mult în zone cu mobile money (M-Pesa, GCash) — da, pentru user final e mai simplu — dar n-ar rezolva neapărat probleme precum: conversii slabe la rate off-market, comisioane ascunse la nivel local sau limitări KYC. Thunes zice că are Fortress Compliance, ok, dar compliance e doar la nivel de platformă, nu schimbă legislația națională.
Și da, integrarea asta e utilă pt super-apps care au deja volumul și partenerii locali (Uber, Grab etc). Însă pentru IMM-uri mici din Africa sau SE Asia, contează și costul fix de integrare, suportul local și educația financiară. Multi merchanti mici preferă cash pt că e simplu, nu pt că nu vor digital.
Pe de altă parte, chestia cu 7 miliarde portofele pare wow la prima vedere, dar e mai mult conectivitate — nu înseamnă automat servicii bancare complete sau acces la credit. Cine știe, poate in 3-5 ani vom vedea mai multe cash-out points integrate în rețele locale, dar depinde mult de partenerii locali și reglementări.
Deci potential mare, dar nu e magic. Ca sa vezi! 😀
Daaar, dacă Thunes conectează last-mile în 130+ țări și Ripple aduce XRP Ledger, cum credeți că vor rezolva practic problemele locale reale (KYC, lichiditate în valută mică, comisioane la conversie) ca să poată retrage efectiv cash în sate sau piețe fără bănci?