Bancă, firmă de investiții sau fintech: toate se pregătesc pentru modificările ce vor apărea în reglementarea anti-spălare de bani la nivel european. Un studiu Deloitte, realizat în 20 de state, printre care și România, indică faptul că instituțiile financiare sunt, în majoritate, încă la începutul procesului de adaptare la noile cerințe AML/CFT și că vor avea nevoie de investiții substanțiale în tehnologie, personal și instruire pentru a se conforma cadrului european până în iulie 2027.
Aceste schimbări nu sunt surprinzătoare pentru observatorii legislației europene: de ani de zile se discută despre consolidarea controalelor pentru prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului, iar acum se trece de la discuții la implementare concretă. Deloitte a chestionat instituții din douăzeci de țări și a identificat un tablou comun: majoritatea organizațiilor se situează în faza de planificare inițială sau de evaluare a diferențelor față de noile reguli. Pe scurt, multe companii înțeleg ce este necesar, dar încă nu au implementat soluțiile practice.
Un aspect crucial este tehnologia. Noile norme solicită capacități de monitorizare și analiză mult mai avansate, ceea ce implică proiecte IT complexe: integrarea datelor, sisteme de detectare a tranzacțiilor suspecte bazate pe algoritmi și, în anumite cazuri, inteligență artificială. Toate acestea presupun costuri ridicate și perioade de implementare îndelungate. Pe lângă tehnologie, raportul scoate în evidență nevoia de personal specializat și programe continue de formare, deoarece un sistem eficient nu funcționează dacă oamenii nu știu cum să-l opereze sau să interpreteze alertele generate.
Termenul din iulie 2027 funcționează ca un ceas care ticăie pentru sector. Pentru unele entități, în special cele mai mici sau jucătorii noi, presiunea va fi mai accentuată: resursele limitate pot complica tranziția. Totuși, conformarea la noile norme este esențială pentru stabilitate și încredere: reglementările urmăresc reducerea furturilor de valoare din sistem și prevenirea utilizării instituțiilor financiare în scheme ilicite.
Raportul mai evidențiază că, pe lângă investițiile tehnologice și resursele umane, este necesară coordonarea internă și o guvernanță clară: politici actualizate, proceduri revizuite și responsabilități bine definite. De asemenea, cooperarea cu autoritățile de supraveghere și cu partenerii din sector rămâne esențială pentru aplicarea uniformă a cerințelor.
Deloitte a sintetizat aceste observații în raportul Navigating the EU AML/CFT Landscape, care oferă, pe scurt, o hartă a eforturilor necesare pentru conformare în statele analizate, inclusiv România. Pentru instituțiile care au deja proiecte în curs, următorii ani vor însemna consolidare și testare; pentru altele, vor urma etape de planificare intensă și alocare bugetară.
Raportul Navigating the EU AML/CFT Landscape menționează explicit data limită, iulie 2027, și pune accent pe investițiile în tehnologie, personal și instruire necesare pentru conformare. Este important să se rețină resursele concrete implicate: sisteme IT pentru monitorizare, echipe specializate de conformitate și programe de instruire continuă. Următorul pas este ca fiecare instituție să transforme această listă de cerințe în proiecte clare, cu bugete și termene.
Mai precis, cei care nu demarează acum proiectele riscă să rămână pe dinafară; cei care investesc eficient pot transforma aceste cerințe într-o oportunitate de consolidare a controalelor și reputației. Cum va reacționa piața românească la aceste cerințe rămâne de văzut, dar presiunea pe bugete și termene va fi palpabilă.
Studiul menționează 20 de țări, inclusiv România, iar termenul limită este iulie 2027. Ce pași practici ar trebui să prioritizeze acum o bancă sau un furnizor de servicii financiare?
Fii primul care comentează