BCR și BID lansează un instrument destinat firmelor mici și mijlocii din România, conceput pentru a le facilita accesul la finanțare prin garanții moderne care diminuează riscul și cerințele de garanție. Parteneriatul, semnat la București, le oferă antreprenorilor posibilitatea de a obține credite mai rapid și cu mai multă flexibilitate pentru investiții, digitalizare sau acoperirea necesarului curent de cash-flow.
Banca Comercială Română este prima instituție financiară care a semnat un acord de garantare cu Banca pentru Investiții și Dezvoltare a României, în cadrul unui program de garanții pe portofoliu destinat IMM-urilor. Practic, BCR va putea acorda credite de peste 1 miliard lei susținute de un plafon de garantare BID de 710 milioane lei. Garanția BID poate ajunge până la 10 milioane lei pentru un împrumut individual și acoperă până la 70% din valoarea creditului. Pentru firme deținute de femei, startup-uri și companii inovatoare, rata de garantare poate crește până la 80%. Durata maximă a garantării este de 10 ani, oferind astfel mai multă flexibilitate pentru proiecte pe termen lung.
Mecanismul BID permite soluții adaptate, personalizate în funcție de stadiul de dezvoltare al fiecărei firme. Garanția poate acoperi o parte semnificativă din necesarul de colateral sau, în anumite cazuri, chiar întregul colateral solicitat de bancă, astfel încât antreprenorii nu sunt nevoiți să blocheze resurse proprii sau active pentru a obține finanțarea. Aceasta poate accelera considerabil procesul de aprobare și implementare a proiectelor.
Creditele garantate pot fi utilizate pentru achiziția de echipamente, extinderea capacităților de producție, spații comerciale sau de depozitare, proiecte de modernizare, digitalizare și eficiență energetică, precum și pentru capital de lucru, de la achiziții de stocuri la plata impozitelor, salariilor și utilităților. Totuși, anumite activități sunt excluse conform regulilor BID, printre care dezvoltarea imobiliară, comerțul cu cereale sau inputuri agricole și alte activități clar excluse.
Sergiu Manea, CEO BCR, a subliniat că parteneriatul conectează sectorul public cu cel privat pentru a transforma economia și a spori competitivitatea antreprenorială. BID, creat la finalul anului 2023 ca parte a Planului Național de Redresare și Reziliență și deținut integral de stat prin Ministerul Finanțelor, oferă instrumente moderne de garantare care simplifică accesul la capital și stimulează crearea de locuri de muncă cu valoare adăugată mai mare. Acordul dintre BCR și BID creează astfel un cadru pentru dialog cu antreprenorii pe teme precum relevanța proiectelor, productivitatea, inovarea și integrarea în lanțuri valorice internaționale, transformând obiective strategice în proiecte de investiții concrete.
Mecanismul detaliat, plafon de 710 milioane lei la nivel de portofoliu, garanții de până la 10 milioane lei pe împrumut, acoperire standard de 70% sau 80% pentru anumite categorii și termen maxim de 10 ani, oferă parametri clari pe care antreprenorii îi pot folosi în planificare. Pentru firmele care vor să-și modernizeze linia de producție sau să adopte soluții energetice mai eficiente, acest pachet poate reduce barierele inițiale de finanțare. În plus, extinderea capacităților sau investițiile în spații comerciale devin mai accesibile fără a pune în pericol lichiditatea companiei.
BID rămâne singura bancă de dezvoltare deținută integral de stat, iar înființarea sa recentă reprezintă o intervenție publică menită să stimuleze investițiile private prin instrumente financiare complementare. Colaborarea cu BCR exemplifică modul în care instituțiile financiare comerciale și cele de dezvoltare pot coopera pentru a adapta produsele bancare la nevoile reale ale IMM-urilor.
Banca Comercială Română și Banca pentru Investiții și Dezvoltare oferă instrumente concrete: cifre (posibilitate de creditare de 1 miliard lei, plafon BID de 710 milioane lei, garanții până la 10 milioane lei, acoperire 70-80%, termen maxim 10 ani) și destinații clare pentru finanțare, echipamente, modernizare, capital de lucru. Aceste elemente pot fi integrate imediat în planurile de investiții ale antreprenorilor, în special pentru proiecte de digitalizare sau eficiență energetică care necesită un orizont de finanțare mai îndelungat. Ce întrebare ai despre modul în care această garanție ar putea influența planurile tale de investiții?
Fii primul care comentează