Banca Transilvania și BPC au testat în România primul pilot care permite utilizarea portofelului digital european pentru autentificarea plăților, o inițiativă realizată în contextul eforturilor Uniunii Europene de a uniformiza identitatea digitală. Proiectul face parte dintr-un pilot pe scară largă finanțat de Comisia Europeană, care susține implementarea eIDAS 2 și impune băncilor din UE să accepte portofelul digital european pentru KYC și autentificarea puternică a clienților până în 2027.
Evoluția identității oficiale a mers de la buletine fizice și parole memorabile la soluții digitale interoperabile; acum UE urmărește ca, până în 2030, 80% dintre cetățeni să aibă acces la un Digital ID emis de stat. Conceptul este clar: un cadru unic recunoscut în întreaga Uniune care diminuează fricțiunile la verificarea identității peste granițe și le permite băncilor să utilizeze atribute verificate, venit, reședință, angajare, pentru onboarding și evaluare de credit. Practic, înseamnă să furnizezi o singură dată datele și să nu le mai scoți dintr-un sertar digital la fiecare interacțiune.
Banca Transilvania, împreună cu partenerul tehnologic BPC, a adaptat SmartVista ACS și API-urile de plată astfel încât orice tranzacție cu cardul să poată fi autentificată prin EUDIW. Autentificarea funcționează atât cross-device, cât și same-device, iar utilizatorul confirmă plata folosindu-se de datele din portofelul digital. Versiunea actualizată a ACS a intrat în pilot în martie și a procesat prima tranzacție reală a consorțiului: un bilet de feribot cumpărat în mediul de producție EWC, folosind un card virtual Banca Transilvania și credentiale digitale stocate în wallet.
Pentru consumatori, avantajul este evident: o metodă simplă și sigură de a plăti și de a-și demonstra identitatea în diverse interacțiuni cu piața sau instituțiile bancare. Pe lângă cerințele de autentificare puternică, abordarea deschide și opțiuni practice: băncile pot acorda reduceri sau subvenții pentru segmente verificate de utilizatori, pentru anumite servicii sociale sau non-sociale, folosind atribute digitale validate. Asta înseamnă că nu doar securitatea câștigă, ci și personalizarea ofertelor, în cadrul regulilor și al protecției datelor.
Reprezentanți ai părților implicate au subliniat importanța momentului. Oana Ilaș, Deputy CEO Retail Banking la Banca Transilvania, a punctat rolul proiectului în crearea unui cadru european comun cu aceleași reguli pentru verificarea identității, securitate și protecția datelor, care va facilita interoperabilitatea și accesul la servicii bancare. Vasily Volynsky, Global Head of Accounts, SVP la BPC, a declarat că acceptarea EUDIW de către o bancă emitentă din România reprezintă un pas semnificativ pentru peisajul plăților din Europa și pentru inițiativa Comisiei Europene.
Inițiativa este susținută de directive ale Comisiei și face parte dintr-un obiectiv ambițios: ca portofelul digital emis de stat să fie disponibil pentru majoritatea cetățenilor până în 2030. În practică, interoperabilitatea portofelului digital reduce fricțiunile KYC transfrontaliere și oferă băncilor acces la atribute verificate, ceea ce poate accelera procesele de onboarding și îmbunătăți deciziile de creditare. Pilotul din România a demonstrat că integrarea tehnologică este fezabilă și că poate funcționa în scenarii reale de plată.
Acest progres tehnologic ridică întrebări privind modul de gestionare a datelor personale și cadrul de reglementare care asigură protecția utilizatorilor. Mecanismele de securitate din eIDAS 2 și cerințele pentru autentificare puternică vor fi esențiale pentru ca adopția să fie însoțită de încredere. Totodată, adaptarea operatorilor financiari la noile standarde și investițiile în infrastructură rămân factori-cheie pentru implementarea la scară largă.
Banca Transilvania și BPC au demonstrat funcționalitatea practică a portofelului digital european în contextul plăților, iar pilotul a confirmat că tranzacțiile cu bani reali pot fi autorizate prin EUDIW pe carduri virtuale. Aceasta arată că angajamentele tehnologice și reglementările europene pot converge în soluții operaționale utile cetățenilor. Pașii următori pot include extinderea pilotului, implicarea altor bănci emitente, creșterea numărului de servicii care acceptă atribute verificate și, nu în ultimul rând, informarea publicului despre modul de utilizare și avantajele portofelului digital.
Banca Transilvania, EUDIW, luna martie și prima tranzacție reală cu bilet de feribot sunt repere concrete care ilustrează progresul proiectului. Urmează extinderea utilizării, clarificări legate de protecția datelor și ajustări operaționale la nivel bancar și transfrontalier. Creșterea interoperabilității și folosirea atributelor verificate pentru servicii specifice pot transforma modul în care se fac onboardingul și plățile, cu efecte practice pentru consumatori și instituții. Sunteți curios cum ar schimba un portofel digital singurul vostru card sau pașaportul digital viața de zi cu zi?
Fii primul care comentează