Valuates Reports anunță că piața globală a tokenizării plăților a atins o valoare de 1, 726 milioane USD în 2024 și este estimată să ajungă la 4, 332 milioane USD până în 2031, cu o rată anuală de creștere (CAGR) de 14, 2%. Datele vin dintr‑o privire de ansamblu asupra sectorului, care arată cum companiile din finanțe, sănătate, retail, administrație și tehnologie adoptă tot mai mult tokenizarea pentru a proteja datele de plată și a respecta cerințele de reglementare.
Tokenizarea transformă datele sensibile ale cardurilor în coduri fără valoare exploatabilă, reducând riscul unor breșe de securitate. Pentru decidenți, avantajele sunt concrete: reducere a fraudelor, experiențe de plată mai fluide fără compromisuri de confidențialitate, adaptare mai rapidă la noi reguli și pregătire pentru tranzacțiile digitale viitoare. Fie că vorbim despre aplicații mobile, plăți transfrontaliere sau platforme de e‑commerce, tokenizarea devine un strat de securitate esențial și flexibil.
Pe ce se bazează creșterea pieței? Principalii factori sunt adoptarea tot mai largă a plăților digitale, reglementările stricte privind confidențialitatea, investițiile fintech și ale furnizorilor tradiționali în infrastructură scalabilă și integrarea cu tehnologii precum blockchain sau biometria. Piața include soluții hardware și software, iar din perspectiva operațională tokenizarea oferă agilitate fără a sacrifica securitatea.
În sectorul banking și al serviciilor financiare, tokenizarea este folosită pentru a înlocui datele sensibile ale cardurilor și a alinia operațiunile la normele de conformitate. Pe măsură ce tot mai multe servicii trec în online, mobile banking, credite digitale, portofele electronice, tokenizarea, combinată cu instrumente de detectare în timp real a fraudei, devine parte din infrastructura de bază pentru emițători de carduri, companii de asigurări și platforme de investiții. Creșterea plăților transfrontaliere și a open banking stimulează, de asemenea, cererea pentru protocoale tokenizate scalabile.
În sănătate și farmaceutic, tranzacțiile digitale pentru facturare, telemedicină sau achiziții din lanțul de aprovizionare impun protejarea informațiilor financiare ale pacienților. Tokenizarea ajută la menținerea confidențialității, la conformarea cu regulamentele de protecție a datelor și la eficientizarea proceselor precum decontările și gestionarea abonamentelor de servicii medicale. Pe măsură ce dispozitivele purtabile și platformele mobile de sănătate devin comune, mecanismele de plată securizate devin tot mai necesare.
Firmele de servicii, de la comerț digital la turism, media sau utilități, adoptă tokenizarea pentru a face plățile mai sigure și checkout‑urile mai rapide. Tokenizarea permite păstrarea în siguranță a datelor pentru tranzacții recurente, ceea ce ajută la retenția clienților și la prevenirea fraudei. Aplicațiile bazate pe abonamente, programele de fidelizare sau integrarea cu oferte personalizate pot folosi fluxuri de plată tokenizate pentru a îmbunătăți experiența utilizatorilor.
Creșterea îngrijorării privind breșele de date este un motor clar al cererii pentru tokenizare. Tradițional, detaliile cardurilor pot fi expuse în timpul transmisiei sau stocării; tokenizarea elimină această vulnerabilitate prin înlocuirea informațiilor sensibile cu tokeni fără valoare direct exploatabilă. Astfel, companiile își pot proteja atât clienții, cât și reputația, reducând riscurile financiare și legale asociate unei breșe.
Tendința către plăți contactless pune și mai multă presiune pe adoptarea tokenizării. Pe măsură ce consumatorii preferă plățile tap‑and‑go prin portofele mobile sau dispozitive purtabile, tokenizarea ascunde datele cardului în timpul comunicațiilor wireless, menținând tranzacțiile rapide și sigure. Acest lucru este relevant pentru retaileri, transport, alimentație și oriunde se folosesc NFC și alte tehnologii contactless.
Reglementările tot mai stricte privind protecția datelor și cerințele industriei accelerează, de asemenea, adoptarea tokenizării. Pentru companiile care operează în mai multe țări, tokenizarea simplifică conformitatea și reduce costurile cu audituri și managementul datelor sensibile. Sectoare precum sănătatea, bancar și e‑commerce beneficiază în mod direct de această abordare.
Pe partea de produse, piața include servicii și software dedicate tokenizării. Aplicabilitatea acoperă industrii diverse: BFSI, IT, telecomunicații și media, sănătate și farmaceutic, precum și sectorul public și apărare. Printre jucătorii cheie menționați se numără Visa (CyberSource), Global Payments, Fiserv, TokenEx, Protegrity, Futurex, Lookout (CipherCloud), Hewlett‑Packard Enterprises, American Express și Thales.
Geografic, piața este dominată de America de Nord, unde cadrul legislativ și adoptarea fintech sunt avansate. Europa pune accent pe identități digitale sigure și confidențialitatea plăților, în timp ce regiunea Asia‑Pacific înregistrează o adoptare rapidă datorită penetrației smartphone‑urilor și expansiunii portofelelor mobile, susținute de inițiative guvernamentale pentru economia digitală.
Există și piețe înrudite care evoluează în paralel: tokenizarea datelor, tokenizarea rețelelor, soluții de securitate pentru plăți mobile, platforme pentru tokenizarea activelor și altele. Aceste segmente arată că interesul pentru protejarea tranzacțiilor digitale și a datelor rămâne puternic pe termen lung.
Care crezi că va fi următoarea industrie unde tokenizarea va deveni standard pentru plăți?
pai meh, iarăși tokeni peste tot, eu zic că o să fie tare util în transport public — plăți rapide, fără card fizic, dar stau și mă întreb cine le securizează de fapt.
Foarte faină treaba, dar eu zic că următorul val o să vină din zona IoT industrial — adică ălea de la fabrica, senzori, vending machines care plătesc singuri și au nevoie sa nu expui carduri sau chei. tokenizarea + PKI/secure element e combo bun pt dispozitive care nu pot face update des. și în retail fizic, chestia asta o să fie standard pe terminale contactless; dar atenție la gestionarea lifecycle-ului tokenilor, că dacă nu ai soluție de revocare/rotire devine un coșmar. probabil în healthcare o să crească mult și mai repede decât pare, din motive de reglementare, dar IoT industrial e sub‑apreciat acum. vezi să nu subestimezi și edge computing + biometrie locală, alea pot scădea latenta si riscurile. ms, abrupt, dar asta cred eu.
Foarte tare, faza cu tokenizarea e clar o chestie practică, nu doar buzz. eu zic că următoarea industrie mare ar fi travel/turism + hospitality — check‑in rapid, plăți recurente pt rezervări, securitate la datele cardului când faci booking prin multe siteuri; plus multe companii locale nu vor sau nu pot păstra PAN-urile. și health tech e aproape, dar cred mai întâi travel. btw, dacă se pune și integrarea cu biometria + KYC instant, o să devină standard mult mai repede. vezi să nu subestimezi piețele emergente, acolo mobile wallets + tokenizare = combo winner.
Hm, îmi aduce aminte de vremurile când plățile erau simple: card, POS, semnătură, nu chestii complicate. acum totul e criptat, tokenizat, rapid… și totuși parcă am pierdut ceva — simplitatea aia umană. te uiți la telefon, bagi cardul în wallet, nu mai schimbi vorbe cu casierul, nu mai întrebi „merge?”, totul e invizibil și rece. poate e bine, că nu mai scapăm datele la fiecare colț, dar uneori îmi e dor de cozile alea lungi, de banii cash în portofel, de claia aia de chitanțe pe care le păstram ca amintire. stiu, suna nostalgic, probabil am rămas în urmă, dar uneori îmi doresc un moment în care tehnologia ne face viața mai caldă, nu doar mai sigură.